Как я уже писал, польза кредитных карт недооценивается.  При грамотном обращении они могут принести множество выгод.  Но – именно при грамотном обращении.

Какие же условия должны выполняться, чтобы вы могли воспользоваться всеми теми выгодами о которых я говорил ранее?

Их несколько:

1.  Задолженность по карте должна полностью погашаться до истечения льготного периода.  Только в этом случае вы получаете бесплатный кредит.

2.  У карты не должно быть скрытых или явных комиссий за ведение счета и т.п.  Желательно также, чтобы ежегодная плата за обслуживание была разумной или окупалась за счет дополнительных льгот (например, премиальных миль).

3.  Карта должна использоваться только для расчетов в магазинах.  Вы ни при каких обстоятельствах не должны использовать ее для снятия наличных.  Тому есть две причины: (а) на снятие наличных обычно не распространяется льготный период; и (б) за снятие наличных часто берут огромные комиссии (у многих банков это не менее 350 рублей).

4.  Карта должна быть рублевой.  Только в этом случае можно говорить, что вы однозначно получите выгоду в виде отсрочки платежа.  Имея валютную карту вы фактически занимаетесь валютными спекуляциями – и можете как выиграть, так и проиграть.  Если вы хотите заниматься валютными спекуляциями, то, на мой взгляд, есть более подходящие для этого инструменты.

5.  Карта должна давать вам дополнительные выгоды и окупать сама себя.  Это резко ограничивает выбор карт теми, которые такие выгоды обеспечивают – это прежде всего карты совместных программ с авиакомпаниями и карта Cashback Ситибанка.  В качестве исключения вы можете держать карту в банке, с которым вам удобно работать или в котором вы планируете в будущем взять кредит.  Но даже в этом случае основные операции стоит проводить через карты, которые дают выгоды и окупают себя.

6.  С банком должно быть удобно работать – он должен давать бесплатный доступ к информации по счетам через Интернет, а также должна быть возможность вносить наличные через банкомат.

7.  При таком подходе процентная ставка по карте становится абсолютно неважной, так как вы не будете платить проценты.

8.  Если вы собираетесь использовать карту для оплаты покупок за рубежом, то важно понимать насколько банк пытается нажиться за счет внутренних курсов либо комиссий за конвертацию (например, Ситибанк берет 4.5% с любого платежа в иностранной валюте, что, на мой взгляд, перебор).  Соответственно, пользуйтесь з аграницей теми картами, которые не пытаются нажиться на ковертации в неразумных пределах.

Лично я пользуюсь несколькими картами: это Cashback Ситибанка, Аэрофлот Gold Альфа-Банка и обычная карта Raiffaisen’a.

Несомненно в таком подходе требуется исключительная осторожность и дисциплинированность – цена задержки даже на один день может быть очень высокой – банк очень заинтересован в том, чтобы вы ошиблись, задержали платеж и оказались должны ему дополнительные деньги.

Например, предположим, что вы за месяц потратили  15’000 рублей, а процентная ставка по карте соствляет 28% годовых.  Во сколько вам обойдется опоздание в 1 день по сравнению с назначенной датой платежа?

-  во-первых с вас возьмут штраф – у некоторых банков это фиксировання сумма, у других – дополнительный процент на просроченную задолженность, а некоторых – и то, и другое.  Предположим, что мы имеем дело с Ситибанком – он в этом случае с вас возьмет 625 рублей.

- во-вторых, вы заплатите проценты за весь льготный период – т.е. в в этом  случае – 15’000 x 28% / 365 x 50 = 576 рублей.

Другими словами, задержка ВСЕГО НА 1 ДЕНЬ вам обойдется в 1200 рублей!  Или в 8% от суммы платежа!

Удачи на Поле Чудес.